0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как уменьшить стоимость каско

КАСКО на кредитный автомобиль: как избежать проблем и не переплатить?

Условия автокредитования не всегда можно назвать выгодными, но эта услуга остаётся крайне востребованной. Банки же пытаются свести к минимуму риски, связанные с сохранностью залогового имущества, поэтому они обязывают заёмщика страховать кредитный транспорт по КАСКО.

Условия страхования

При приобретении автомобиля в кредит недостаточно просто оформить полис КАСКО. Кредитные учреждения выдвигают довольно жёсткие требования к условиям страхования. Чаще всего при заключении страхового договора заёмщик обязан:

  • отказаться от использования франшизы;
  • выбрать агрегатную (неуменьшаемую) страховую сумму;
  • назначить выгодоприобретателем банк.

Страхователю следует включать в договор полный перечень страховых рисков. Автовладелец не сможет оформить страховку лишь от угона или только от ущерба. Также нужно помнить, что страховая сумма не может быть меньше залоговой стоимости кредитного автомобиля, даже если разница составляет всего несколько рублей. При нарушении любого из упомянутых условий менеджеры банка откажутся принимать страховой полис.

Рассчитать КАСКО – в 17 компаниях за 2 минуты

Право выбора

Большинство банков ограничивает автолюбителей в выборе страховой компании. Таким способом банкиры пытаются исключить возможность страхования кредитной машины в неблагонадёжной компании. При этом для включения в перечень партнёров кредитного учреждения требуется аккредитация.

Может показаться, что в список партнёров того или иного банка не может попасть заведомо ненадёжная организация, ведь в процессе рассмотрения заявки на аккредитацию аналитики банка оценивают финансовое состояние страховой компании. Однако в действительности дело обстоит иначе.

Часто одним из обязательных условий аккредитации страховой компании является размещение крупного депозита.

Страховая компания фактически передаёт банку залог, который остаётся в его распоряжении на протяжении всего сотрудничества. Порой из-за такой заинтересованности банкиров в списке партнёров оказываются не слишком надёжные страховые компании. Вот почему страхователям нужно сохранять бдительность даже при страховании залогового транспорта. При выборе компании из списка банка стоит руководствоваться следующими критериями:

  • цена страхового полиса;
  • деловая репутация страховой компании;
  • отзывы других автовладельцев.

В последнем случае следует в первую очередь обратить внимание на отзывы , связанные с получением выплаты в случае угона или повреждения залогового транспорта. Часто порядок рассмотрения таких убытков отличается от обычного.

Последствия нарушения требований

Порой автовладельцы нарушают условия страхования залогового транспорта либо вовсе заключают договор с неаккредитованной компанией. В обоих случаях заемщик рискует попасть под санкции банка.

Кредитор вряд ли потребует вернуть деньги и не отберёт залоговый автомобиль. Однако банкиры получат полное право повысить процентную ставку, что существенно увеличит итоговую стоимость кредита. Впрочем, возможен даже самый негативный для заёмщика вариант.

А конкретнее, в случае страхования в неаккредитованной компании автовладельцу придётся оформить новый страховой договор с компанией из числа партнёров банка.

Клиент может оспорить требование банка относительно выбора страховой компании, но в таком случае ему следует готовиться к длительной судебной тяжбе. Если же автовладелец заключил договор с аккредитованной компанией, но были нарушены требования банка относительно условий страхования, есть два варианта исправить ошибку:

  1. Расторгнуть договор, попросив менеджеров страховой фирмы зачесть внесённые деньги в счёт оплаты новой страховки.
  2. Заключить дополнительное соглашение о смене условий страхования.

Чаще всего автовладельцам приходится доплачивать за расширение объёма страховой защиты. Как правило, страховые компании рекомендуют клиентам прибегать ко второму способу. Это позволяет максимально оперативно устранить замечания кредитора, особенно если уже был проведен предстраховой осмотр автомобиля. Заключение дополнительного соглашения позволит избежать повторного осмотра.

Как снизить стоимость полиса?

Необходимость соблюдения требований банка при страховании кредитного автомобиля не позволяет воспользоваться стандартными способами снижения цены КАСКО . Однако автовладелец всё же может попытаться уменьшить стоимость страховки. Для этого нужно:

  • либо отказаться от внесения в полис молодых и неопытных водителей;
  • либо заключить многолетний страховой договор.

Первый способ позволяет добиться значительного снижения цены КАСКО, но подходит далеко не всем автовладельцам. Молодым и неопытным автовладельцам неразумно прибегать к подобной хитрости, ведь иначе они фактически останутся без страховой защиты.

Второй способ поможет добиться экономии, однако далеко не все страховые компании предлагают оформить многолетнюю страховку. Если же страховая компания готова к такому варианту оформления сделки, то клиент получит следующие преимущества:

  1. Тариф остаётся фиксированным на протяжении всего срока страхования, то есть не изменяется в большую сторону при увеличении срока эксплуатации машины.
  2. Страховая сумма ежегодно уменьшается в соответствии с графиком погашения долга по кредиту или исходя из методики страховщика по определению износа.

Наряду с этим автовладелец может не беспокоиться о ежегодной пролонгации полиса КАСКО, что позволит существенно сэкономить время. При этом следует подходить к выбору страховой компании максимально ответственно, ведь договор будет действовать на протяжении нескольких лет.

Как выбрать КАСКО? И способы снизить цену КАСКО

При принятии решения о страховании автомобиля по КАСКО, большинство автовладельцев справедливо обращают внимание на такой параметр автостраховки, как стоимость КАСКО. Так от чего же зависит величина платежа за полис страховой защиты? Как правильно выбрать страхование КАСКО на Вашу марку автомобиля?

В первую очередь, это, собственно, цена автомобиля. Например, при покупке полиса страхования КАСКО решающим фактором является именно рыночная стоимость застрахованного автомобиля. Ведь чем дороже машина, тем выше затраты на ее ремонт. Соответственно, цена КАСКО для новенькой иномарки будет дороже, чем для подержанного авто отечественного производства.

Существует специальный инструмент для расчета КАСКО. Единый калькулятор страхования КАСКО от «Госавтополис» позволит Вам подобрать выгодную стоимость полиса в надежной компании.

Стоимость подержанного автомобиля часто является камнем преткновения для автомобилистов и страховщиков. Как показывает наш опыт с 2005 года, договор страхования КАСКО заключается с владельцами автомобилей не старше 7 лет. Притом, чем старше автомобиль, тем дороже становится КАСКО. Таким образом, размер платежа по КАСКО также зависит от года выпуска автомобилей.

Также для компании играет роль и продолжительность водительского стажа автовладельца – считается, что наличие длительного стажа вождения уменьшает риск наступления страхового случая. Но, по нашему опыту, это не всегда так.

КАСКО и рассрочка

Многие автовладельцы предпочитают выбрать страховые платежи за КАСКО в рассрочку. Однако, данное желание может привести к тому, что размер тарифа КАСКО может увеличиться от 2 до10% в зависимости от срока. Однако, своим клиентам мы готовы предложить беспроцентную рассрочку платежа по КАСКО на три месяца. Притом, первый платеж может быть от 25 до 50% общей суммы платежа (страховой премии), а Ваш автомобиль уже будет защищен на все 100%! Оставшуюся часть можно оплачивать как равными долями в течение трех месяцев, так и внести остаток по окончании данного срока. Как Вам будет удобнее…

Уменьшить цену КАСКО с франшизой

Франшиза — минимальная сумма выплаты, которую автомобилисту придется выложить самостоятельно в случае мелких повреждений. Чем больше франшиза, тем дешевле полис КАСКО.

Обычно компании увеличивают повышают цену на страхование для автомобилистов, которые часто попадали в аварии в период действия предыдущего договора страхования. В свою очередь, прилежным автомобилистам за счет франшизы удается существенно сэкономить на размере последующей страховки КАСКО.

Выбрать КАСКО, сравнив стоимость по всем страховым компаниям

Для того, чтобы получить данные для сравнения цен на КАСКО, сначала необходимо посчитать КАСКО. Для этого нужно предоставить всего несколько данных, первый из которых это цена авто. Это и понятно, ведь чем дороже автомобиль, тем более дорогие запчасти потребуются для его ремонта. В среднем КАСКО будет стоить 2.5-5.5% от цены автомобиля. Выбрать КАСКО по минимальной цене будет крайне просто — достаточно посомтреть на сравнительную таблицу тарифов по КАСКО. Заполните наш единый калькулятор, чтобы выбрать КАСКО.

Второй фактор, который существенно влияет на КАСКО — стаж вождения (по дате выдачи водительского удостоверения) тех людей, которые будут прописаны в полисе КАСКО в качестве водителей. То есть если стаж 15 лет, то страховка КАСКО будет дешевле, чем если бы стаж был 1-2 года. Если же у Вас стаж 15 лет, но хотите вписать в полис КАСКО сына со стажем 1 год, то цена на КАСКО существенно возрастёт.

Это исходит из того, что неопытные водители имеют больше шансов попасть в ДТП, а, следовательно, обратиться за выплатой.

Читать еще:  Как можно улучшить работу двигателя 5af

Поэтому, если хотите застраховать КАСКО свой автомобиль по более выгодному тарифу КАСКО, то можно сократить число водителей (с небольшим стажем) и оформить КАСКО значительно дешевле.

Следующий важный фактор — условия выплаты по КАСКО. Здесь есть несколько вариантов: выплата наличными с износом или без износа деталей, ремонт у дилера или нет и т.д. После того, как воспользуетесь нашим сервисом по расчёту тарифов КАСКО, сможете оценить все эти параметры и выбрать оптимальный для Вас вариант.

Готовясь выбрать между тарифами КАСКО, обратите внимание: варианты с франшизой или без франшизы. Если выбрать полис КАСКО с франшизой, то страхование будет дешевле, то есть франшиза помогает снизить стоимость полиса КАСКО. Но и выплата при страховом случае будет уменьшена на размер франшизы.

Как правильно сделать расчет КАСКО, чтобы остаться довольным?
Самое первое, что необходимо знать — это то, что тариф КАСКО на один и тот же автомобиль может сильно отличатся в разных страховых компаниях. Разница в тарифах может составлять 30-40%.

Но следует сразу отметить, что низкие цены на КАСКО зачастую являются следствием того, что компания:

  • Нестабильна,
  • Имеет низкий уровень надежности,
  • Задерживает выплаты КАСКО,
  • Не предоставляет выплаты вовсе и т.д.

Поэтому мы рекомендуем Вам находить баланс между ценой и качеством услуг, предоставляемых той или иной компанией. Это легко сделать, произведя расчет КАСКО в разных страховых компаниях.

Несмотря на особенности тарифов КАСКО, можно выделить ряд закономерностей:

  • Чем моложе водитель, тем тариф будет выше,
  • Чем меньше у водителя(-ей) стаж, тем КАСКО будет дороже,
  • Если указать «неограниченное число водителей»,
  • то КАСКО обойдется дороже,
  • Если имеются противоугонные системы (тем более спутниковые),
  • это может значительно снизить страховку по риску Угон,
  • Если использовать опцию «франшиза», это так же может сделать КАСКО дешевле

Как сэкономить на каско?

С падением рубля стоимость полиса каско значительно выросла. Можно ли сэкономить на страховке от угона и ущерба? Рассматриваем различные варианты.

ФРАНШИЗА

Почти все страховые компании предлагают заключить договор страхования каско с франшизой. Как это работает? Допустим, полис на ваш автомобиль обходится в 50 тысяч рублей. При заключении договора с франшизой в 30 тысяч рублей скидка на полис может составить от 5 тысяч до тех же 30 тысяч. Франшиза — это та часть, от которой вы добровольно отказываетесь при выплате.

Франшиза бывает условной и безусловной. Условная предусматривает выплату возмещения, если сумма убытков превышает размер франшизы — 30 тысяч рублей в нашем примере. Допустим, в результате аварии ущерб составил 20 тысяч рублей. Страховка в этом случае не выплачивается. Но если ущерб составит 35 тысяч, страховщик выплатит именно эту сумму — 35 тысяч.

Безусловная франшиза — это сумма, которая не выплачивается страховщиком вовсе. Если франшиза 30 тысяч, а ущерб 32 тысячи, то выплата составит лишь 2 тысячи. А при убытке до 30 тысяч включительно никакой компенсации не будет.

Условия предоставления скидок по каско с франшизой бывают самые разнообразные. Но основное правило таково: чем больше размер франшизы, тем дешевле полис.

Бояться франшизы не нужно. Если ездите аккуратно, смело выбирайте такой вариант. В случае мелких ДТП не по вашей вине ущерб будет компенсирован по ОСАГО.

02 — копия

ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ

У каждой страховой компании есть специальные предложения, воспользовавшись которыми вы купите полис каско дешевле. К примеру, можно застраховать автомобиль только от угона. Экономия получается значительная: если полное каско на машину стоит 60 тысяч рублей, то при страховке только от угона цена полиса может упасть вчетверо — до 15 тысяч. Если произойдет ДТП по вашей вине, оплачивать ремонт придется самостоятельно, но если виновником признают другого водителя, то компенсацию вы без проблем получите по ОСАГО.

01 — копия

Еще один способ сэкономить — купить полис каско за половину цены стандартного договора. В этом случае автомобиль будет застрахован по рискам «угон» и «полная гибель». При наступлении этих событий страховая компания возместит ущерб в полном объеме. Но если повреждения небольшие, то для получения компенсации придется доплатить страховой компании определенную сумму (20–30% обычной цены полиса) либо рассчитывать на ОСАГО.

ПЛАТИ, КАК ЕЗДИШЬ

  • Следующий способ — самый необычный, но вполне справедливый. Это так называемое умное страхование. Суть его в следующем. Перед заключением нового договора (как правило, за полгода) на автомобиль устанавливают специальный датчик, который в режиме реального времени следит за тем, как вы ездите. Учитываются резкость стартов и торможений, плавность перестроений и вхождений в повороты, среднее пройденное расстояние и максимальная скорость. По результатам анализа этих данных страховщик может предоставить скидку. Мы проверили такую систему фирмы «АльфаСтрахование» на автомобиле Skoda Rapid.

    Ну что сказать? Дисциплинирует! Ведь помимо передачи данных страховщику установленное в смартфон приложение позволяет и мне следить за собственными успехами и неудачами. За время проверки я лишь раз удостоился желтого сигнала, предупредившего о том, что маневр рискованный. Остальное время я уверенно находился в «зеленой волне», позволяющей получить скидку на полис каско в размере 35%. Был бы красный — сразу переход на повышенный тариф!

    Подобный договор можно заключить авансом. Берем полис за 65% его полной цены и в течение полугода ездим с датчиком. По окончании этого срока компания либо прощает оставшиеся 35% либо просит доплатить эту сумму, если вы показали себя как рисковый водитель. В моем случае вместо 78 тысяч рублей я заплатил бы 55 тысяч: экономия — 23 тысячи!

    Если вы человек серьезный, всегда найдется возможность сэкономить при покупке полиса каско. Главное — быть уверенным в себе и своих возможностях.

    7 лайфхаков о том, как сэкономить на покупке каско

    Любой автовладелец знает, что страховой полис каско — штука удобная, но весьма недешёвая. СЕО консьерж-сервиса Alfred Максим Снигирёв рассказал Сравни.ру о нескольких лайфхаках, которые помогут сэконмить.

    Лайфхак №1: поставьте дорогую противоугонную систему

    Если ваш автомобиль входит в список часто угоняемых, страховщик может попросить вас установить спутниковую сигнализацию. Средняя стоимость комплекта (вместе с установкой) спутниковой сигнализации составляет 50 тысяч рублей, при этом скидка на каско может составить от 50% до 80% от общей стоимости полиса. Таким образом, за пару лет страховки вы без труда отобьёте стоимость дорогой сигнализации и застрахуете автомобиль по более низкой цене. Однако у каждой страховой компании свои рейтинги часто угоняемых авто, поэтому сначала ознакомьтесь со списком страховой компании.

    Лайфхак №2: правильно оцените ваш автомобиль

    Стоимость полиса напрямую зависит от стоимости автомобиля. Часто страховые компании выставляют цену выше, чем она есть на самом деле. Почему? Всё просто: в базах данных страховщиков указана средняя стоимость определённой модели определённого года выпуска. Вы можете попросить страховщиков снизить стоимость вашего авто. Как следствие, цена на полис тоже будет ниже.

    Лайфхак №3: установите телематик-устройство

    Начиная с прошлого года, все крупные страховые компании (Ренессанс, Ингосстрах, Альфа-Страхование, InTouch) предоставляют своим клиентам услугу умного страхования. Как это работает? В ваш автомобиль бесплатно устанавливают телематик-устройство, которое в течение месяца собирает данные о вашем вождении: плавно или резко вы водите, насколько резко тормозите, создаёте ли опасности на дорогах. Если вы всё делаете правильно и ведёте себя на дорогах аккуратно, то система выставляет вам высший балл, а страховая компания снижает стоимость полиса каско на сумму от 30% до 50%.

    Лайфхак №4: 50/50

    Почти все страховые компании предоставляют услугу «50/50», когда вы платите только половину стоимости полиса. В случае если во время действия страхового договора вы ездили максимально аккуратно и не попали в ДТП, то вторую часть вам платить не нужно. Также вам не придётся выплачивать вторые 50%, если вы попали в транспортное происшествие, но ваш автомобиль восстановлению не подлежит. Если во время действия полиса вы попали-таки в аварию, то вам стоит прикинуть: оплатить ремонт самостоятельно или же доплатить вторую часть страховки и переложить ремонт на плечи страховой. Всё зависит от оценки независимой экспертизы.

    Лайфхак №5: увеличиваем франшизу

    Франшиза — это способ страхования, при котором страховая компания вычитает выбранную вами сумму из суммы выплаты. Допустим, вы попали в ДТП, ущерб для вашего авто составил 200 000 рублей. Из этой суммы страховая вычитает франшизу (в среднем размер франшизы в разных компаниях от 10 000 до 80 000 рублей). При этом стоимость франшизы влияет на стоимость страховки: чем больше франшиза, тем меньше стоимость полиса. При выборе максимальной франшизы стоимость каско сократится более чем в два раза.

    Читать еще:  Замена ступичного подшипника калина переднего видео

    Лайфхак №6: страхование от конкретного случая

    Стоимость полиса каско складывается как конструктор: чем больше опций, тем дороже. Вы можете убрать из договора ряд страховых случаев и приобрести каско, например, только от угона. Или на случай, когда автомобиль не подлежит восстановлению. Экономия при покупке такого тарифа может составлять существенные 50 – 70%.

    Лайфхак №7: внимательно читайте договор

    Часто страховые компании включают в договор дополнительные опции, которые могут быть совершенно не связаны со страховкой. Например, услуги страховых комиссаров или эвакуацию с места аварии. Включение каждой услуги повышает стоимость полиса. Отказавшись от них, вы снизите итоговую сумму.

    Вариантов экономии на каско не так уж мало. Однако самый главный совет — правильно выбирайте страховую компанию, сравнивайте разные опции и тарифы. И учитывайте, что стоимость оформления полиса через интернет может тоже существенно повлиять на стоимость — многие страховые делают скидки при оформлении каско онлайн.

    Уменьшить расходы на КАСКО: как сэкономить и не дать себя обмануть

    Как можно сэкономить на покупке полиса КАСКО? К каким уловкам прибегают недобросовестные страховщики, чтобы избежать выплат по полису добровольного страхования? И как за последнее время изменились цены на КАСКО в связи с общей экономической ситуацией в стране.

    1. Кому не имеет смысла покупать полис КАСКО?

    Затраты на КАСКО – точно оправданы, когда речь идёт о новом автомобиле, не старше трёх лет. Кроме того, без такого полиса не обойтись, если машина приобретена в кредит. В остальных случаях стоит соотнести затраты на страховку и возможные финансовые последствия при повреждении транспортного средства.

    Страхование подержанных автомобилей нередко обходится слишком дорого. Если тариф по полису КАСКО превышает 8-9 процентов от рыночной стоимости машины, нет смысла оформлять договор с покрытием по всем рискам.

    Владельцам такого транспорта лучше рассмотреть вариант с ограничением страховой защиты. Например, можно оговорить, что выплата производится только в случае угона или конструктивной гибели транспортного средства.

    В некоторых случаях можно вовсе обойтись без полиса КАСКО. В частности, если владелец машины уверен, что не станет виновником дорожной аварии, а цена транспортного средства не превышает 400 тысяч рублей, то в случае ДТП по вине другого водителя всегда можно получить выплату по договору ОСАГО.

    Важно: отдельные несознательные автовладельцы не покупают полисы ОСАГО либо приобретают поддельные бланки. В случае ДТП с таким виновником остаётся лишь требовать возмещения ущерба в судебном порядке!

    2. Как уменьшить стоимость КАСКО?

    Существенная экономия возможна за счёт установки на автомобиль телематического оборудования и противоугонной системы. При этом нет необходимости исключать из договора отдельные риски или использовать франшизу.

    Телематическое оборудование помогает страховой компании отследить стиль вождения и степень аварийности по отдельно взятой машине.

    Если водитель аккуратен на дороге и не нарушает ПДД, при продлении страховки он получает существенную скидку (обычно в пределах 30 процентов).

    Кроме того, отдельные страховщики предлагают клиентам скидку 10-15 процентов просто за установку телематики, то есть до начала действия первого договора КАСКО. В дальнейшем размер бонуса регулируется в зависимости от показаний телематического оборудования.

    Что касается установки противоугонных устройств, их наличие снижает тариф по риску «угон». При этом размер экономии зависит от типа противоугонного устройства. Максимальная скидка (40-50 процентов) полагается владельцам машин со спутниковыми противоугонками и «секретками».

    Страховые компании пользуются доверчивостью и юридической безграмотностью автовладельцев, а именно включают в договоры и правила страхования заведомо невыгодные для клиента условия. Например, договором может быть предусмотрены крайне сжатые сроки уведомления о страховом случае или высокий процент износа деталей при расчёте страхового возмещения.

    Чтобы избежать неприятных ситуаций при оформлении выплаты, нужно внимательно изучать условия договора страхования и правил КАСКО до момента оформления страховки.

    Также следует крайне внимательно отнестись к предстраховому осмотру автомобиля. Нельзя подписывать акт осмотра, если сотрудник страховой компании включил в этот документ несуществующие повреждения.

    4. КАСКО в кризис: что изменилось за последний год

    Снижение спроса на новые автомобили и спад в сегменте автокредитования негативно влияют и на рынок добровольного автострахования.

    За первые шесть месяцев этого года страховые компании получили от клиентов на 8 процентов меньше страховой премии, чем за аналогичный период в прошлом году. Количество оформленных договоров снизилось на 11 процентов.

    Сложно назвать новыми предложения, которые страховые компании продвигают в кризис. Автовладельцам предлагают сэкономить либо за счёт применения различных вариаций франшизы, либо путём исключения из договора большей части рисков.

    Например, некоторые компании продвигают «ограниченное КАСКО». По такой программе подлежит возмещению ущерб в результате ДТП по вине другого водителя. То есть она фактически дублирует стандартный договор ОСАГО.

    Как изменились цены на КАСКО?

    Стоимость полисов КАСКО продолжает расти. За последний год средняя страховая премия увеличилась на 5 процентов, что объясняется постоянно растущей стоимостью ремонтных работ и деталей.

    При этом в будущем тарифы будут зависеть от курса рубля по отношению к доллару и евро, так как детали на некоторые автомобили иностранного производства приходится заказывать за рубежом. Ослабление российской валюты автоматически спровоцирует рост цены запчастей и, как следствие, увеличение стоимости полисов КАСКО.

    Мнение авторов Сообщества может не совпадать с официальной позицией организации «Росконтроль». Хотите дополнить или возразить? Можно сделать это в комментариях или написать собственный материал.

    12 способов сэкономить на каско

    Стоимость страхования автомобиля от угона и ущерба может вдвое вырасти или на столько же понизиться в зависимости от условий договора. Мы разобрали 12 основных способов оформить каско дешевле и не прогадать.

    Оформить полис с франшизой

    Это самая распространенная возможность застраховаться дешевле: заранее оговаривается сумма (франшиза), которая не будет выплачиваться при возникновении страхового случая. При небольшом ущербе (меньше размера франшизы) автовладелец устраняет повреждения полностью за свой счет. В прочих случаях страховка покрывает ущерб за вычетом франшизы, которую выплачивает автомобилист.

    Например, франшиза составляет 30 000 рублей. Устранение последствий от незначительной аварии (помятое крыло) обойдется в 23 000 рублей, и эти расходы несет клиент. Если нанесен больший ущерб — на 50 000 рублей, то выплаты страховой составят только 20 000 рублей. Если автомобиль оценен в 500 000 руб. и его «затоталят», то страховщик выплатит 470 000 рублей.

    Мы сравнили стоимость страховки с франшизой в пяти популярных страховых компаниях. Для примера взяли четыре автомобиля разных ценовых категорий, в разной степени интересующих угонщиков.

    Модель и страховая стоимостьЛада Гранта, 300 000 руб.
    Размер франшизы9 00015 000
    АльфаСтрахование20 40013 86812 181
    ВСК21 69815 901*12 896
    Ингосстрах40 75829 80827 622
    РЕСО-Гарантия**12 0338 0957 136
    Согласие***33 719
    Модель и страховая стоимостьHyundai Solaris, 650 000 руб.
    Размер франшизы9 00015 000
    АльфаСтрахование52 95939 09634 514
    ВСК57 68146 815*38 861
    Ингосстрах49 91937 16435 889
    РЕСО-Гарантия**32 37023 60219 843
    Согласие***77 000
    Модель и страховая стоимостьVolkswagen Tiguan, 2 000 000 руб.
    Размер франшизы9 00015 000
    АльфаСтрахование71 92754 61544 620
    ВСК64 02354 71145 581
    Ингосстрах72 12361 16852 405
    РЕСО-Гарантия**45 81932 65627 537
    Модель и страховая стоимостьToyota Land Cruiser, 3 500 000 руб.
    Размер франшизы9 00015 000
    АльфаСтрахование207 081188 341185 842
    ВСК208 387186 787157 334
    Ингосстрах267 412248 967232 982
    РЕСО-Гарантия**105 29291 79383 693

    В таблицах приведены примерные расчеты стоимости страховки в городах-миллионниках (кроме Москвы и Санкт-Петербурга) для автомобилей 2017 года выпуска, водитель — один (мужчина, 35 лет, стаж вождения — 7 лет).

    * Расчет для франшизы в 7500 руб.
    ** С учетом акции для владельцев, ранее страховавшихся в другой компании.
    *** Без франшизы и с франшизой менее 15 000 руб. услуга не предоставляется.

    Как видно из таблицы, в среднем стоимость страховки уменьшается на ту же сумму, которую составляет франшиза, а в некоторых случаях и больше. Кроме того что полис обходится дешевле, нередко страховка с франшизой обеспечивает водителю накопление «безаварийного стажа». Ведь автовладелец реже обращается в страховую компанию за компенсацией, он становится привлекательней как клиент и может рассчитывать на будущие скидки.

    Читать еще:  Заряжать аккумулятор не снимая с машины

    Какие бывают франшизы?

    Вместо фиксированной франшизы вам могут предложить динамическую, которая увеличивается с каждым новым страховым случаем. Например, при первом возмещении франшизы нет вообще, при втором она составляет 10 000 руб. или 10%, при третьем 30 000 руб. или 30% и т. д. Бывает и наоборот: агрегатная франшиза удерживается только при первом страховом случае, а при втором и последующих обращениях отсутствует либо становится меньше за счет удержанной суммы.

    Есть более гибкий инструмент — условная франшиза. Если ущерб меньше фиксированной франшизы, возмещение не производится. Если ущерб больше франшизы, страховая производит выплату в полном объеме без ее вычета. К этому виду можно отнести избирательную франшизу, которая удерживается, если автовладелец стал виновником аварии. Событийная франшиза может применяться только при определенных страховых случаях (ДТП) и не применяться при других (угон или «тотал»). Франшиза может применяться к определенному водителю, включенному в страховку, может действовать в определенный период времени или удерживаться при повреждении определенных деталей автомобиля.

    Нестандартные варианты франшизы могут быть предметом торга между клиентом и страховой и обычно входят в «персональное» предложение. В любом случае франшиза и условия ее применения должны быть прописаны в договоре страхования, не вызывать разногласий у сторон и быть полностью понятны для страхователя.

    Отказаться от ремонта на официальных станциях

    Если на стадии заключения договора согласиться восстанавливать свой автомобиль не у официального дилера, а в прочих сервисах, аккредитованных страховщиком, то страховка может стоить дешевле на 5–10%. Также полис будет доступнее, если выбрать выплату не в виде ремонта, а деньгами «по калькуляции страховщика». Но нужно быть готовым к тому, что эта сумма будет заметно меньше, чем потребует восстановление автомобиля. А еще можно вовсе отказаться от оплаты работ по ремонту: страховка будет покрывать только стоимость запчастей, и это может снизить цену каско в два раза.

    Страховаться только от угона и полной утраты автомобиля

    Классическое страхование каско предполагает возмещение убытков как в случае угона, так и при любых повреждениях машины: от скола на стекле до тотального уничтожения. Одна из популярных альтернатив — страхование только от угона и полной гибели автомобиля. Таким вариантом часто пользуются те, чья модель принадлежит к числу часто угоняемых, а парковать ее ночью исключительно на охраняемых стоянках невозможно или слишком накладно.

    К страховке «угон+полная гибель» может добавляться дополнительная услуга вроде «франшизы наоборот». Страховщик готов покрывать ущерб от ДТП, но только если сумма укладывается в определенные пределы (допустим, в 50 000 руб.). Но это уже не способ сэкономить, напротив, придется доплатить за полис.

    Согласиться на ограничения по использованию автомобиля

    Риск угона заметно снижается, если оставлять автомобиль только на охраняемых стоянках или в собственном гараже. Чем меньше машина ездит, тем меньше шансов попасть в ДТП. Также снижается вероятность аварии, если использовать автомобиль только на определенных маршрутах или в определенные дни. Эти и другие условия могут быть прописаны в договоре страхования, и они снижают цену каско. Но их нарушение (парковка на улице, превышение ограниченного пробега, выезд в другой район или движение в будни при «страховке выходного дня») приведет к отказу в выплате. Подобные ограничения могут подойти домохозяйкам, дачникам и другим водителям, которым машина нужна для узких задач.

    Установить системы, следящие за местонахождением автомобиля и стилем вождения

    Специалист страховой компании устанавливает в автомобиль устройство, отслеживающее местонахождение машины, скорость движения и стиль вождения. Обычно это происходит за счет компании. Ваше согласие на подобную слежку само по себе позволяет снизить стоимость полиса на несколько тысяч рублей, а дальше можно рассчитывать на дополнительные бонусы. Скажем, в течение трех месяцев система определила, что вы в самом деле очень аккуратный водитель (датчики зафиксировали в основном плавные ускорения и замедления). Это может стать поводом для отмены франшизы по действующему полису или для предоставления скидки или других поощрений в будущем. Кстати, за стиль вождения клиенту начисляются баллы, которые он может отслеживать через приложение в смартфоне и в зависимости от своих результатов корректировать собственную манеру езды.

    Помимо прочего такие системы позволяют страховщику убедиться, что клиент соблюдает ограничения на эксплуатацию машины (если они есть). Также электроника сокращает расходы страховой на проверку данных о ДТП, поскольку информация об аварии фиксируется автоматически, что выражается в скидке на полис. Отсюда и скидка на каско.

    Занизить стоимость автомобиля

    Клиент порой может повлиять на оценочную стоимость автомобиля. В зависимости от возраста машины и ее оснащения одни владельцы стремятся вписать в страховку более крупную сумму, другие — менее. Во втором случае удается сэкономить на цене полиса каско, но в случае полной утраты страховое возмещение не обрадует. Кстати, этот вариант не подойдет для автомобилей, купленных в кредит. При оформлении полиса вы обязаны сообщить страховой, что машина куплена на заемные деньги, и страховая не разрешит оценивать модель ниже рынка. Банку нужно быть уверенным, что к нему вернутся все его деньги.

    Установить хорошую противоугонную систему

    Наличие даже самой простой сигнализации уменьшает стоимость каско на несколько процентов. Серьезный спутниковый противоугонный комплекс даст экономию в 10–30%. Порой у страховщика есть специальная партнерская программа с той или иной маркой противоугонных систем: поставил оборудование этого бренда — получил скидку на каско. Правда, стоимость самой «противоугонки» в таком случае может быть сопоставима со стоимостью полиса. Но для часто угоняемых автомобилей такие траты могут быть оправданны.

    Ограничить круг водителей

    Самые дорогие полисы — это те, что выданы «на предъявителя», то есть за рулем может быть любой водитель. Чем меньше людей допущено к управлению, тем каско дешевле. Самая низкая цена с точки зрения «человеческого фактора» будет у семейного водителя средних лет с детьми, большим стажем и отсутствием аварий за последние несколько лет.

    Отказаться от лишних услуг «по умолчанию»

    Возможность отремонтировать один кузовной элемент в год без справок и оформления ДТП, вызов «бесплатного» комиссара и эвакуатора — это на самом деле не бесплатные услуги, они делают каско дороже. Бывает, что вам предлагают большую скидку на каско, если дополнительно вы готовы оформить расширенное осаго, страхование жизни и пр. Тут уже надо смотреть на размер скидки, а также трезво оценить, нужны ли вам вообще эти дополнительные виды страхования.

    Купить полис онлайн

    Приобретение стандартного полиса на сайте страхователя может быть дешевле: иногда для тех, кто оформляет страховку онлайн, предлагают специальные условия. Еще вариант: покупка каско на сервисах-агрегаторах, позволяющих сопоставить условия сразу многих страховых компаний. В числе подобных популярных сайтов Сравни.ру, moneymatika.ru, Банки.ру.

    Оплатить полис 50/50

    У некоторых страховщиков есть такое спецпредложение: при оформлении полиса оплачиваешь только 50% его стоимости. Если год пройдет без страховых случаев — то вторую половину можно не платить. А вот если хочешь получить страховую выплату, то сначала придется отдать недоплаченные 50%. Понятно, что мелкие повреждения дешевле будет устранять самому, а уже за серьезный ремонт заплатит страховая.

    Сменить страховщика

    Некоторые страховые компании активно переманивают клиентов у конкурентов, предоставляя более выгодные условия. К примеру, «своя» страховая компания редко готова предложить скидку более 10% за безаварийное вождение. А «чужие» страховщики могут уступить и 40%, чтобы заполучить клиента с хорошей историей.

  • Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector